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百行进万企系列报道十七:银行业全面提升小微企业金融服务质效

  为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,进一步缓解企业融资难融资贵问题,中国银行(行情601988,诊股)业协会在监管部门领导下,联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用,推进“百行进万企”活动,综合施策扶持小微企业,取得积极成效。

  一、国有大型银行:积极拓展“首贷户”信贷支持,主动为小微企业降本减负,多种形式提升银企对接实效

  中国工商银行(行情601398,诊股):酒泉市分行扎实推进“百行进万企”融资对接,支持地方小微企业发展。一是加强金融服务,建立绿色通道,全力支持受疫情影响企业复工复产和春耕备耕,疫情期间累计为83户小微企业发放贷款8167万元。二是提前通过展期、续贷、再融资等方式做好融资接续安排,不盲目抽贷、断贷、压贷。三是按照“百行进万企”融资对接工作部署,推出“专属服务+绿色通道+优惠政策”,积极缓解小微企业融资难融资贵问题。四是推进存量贷款LPR转换开展进度,降低企业融资成本。目前新发放贷款LPR运用平均占比达到100%。五是推进信贷审批机制改革,简化业务流程,全力支持受疫情影响企业复工复产。对受疫情影响严重的旅游、餐饮等企业,通过下调贷款利率、减免贷款相关费用,加大金融支持力度。

  中国农业银行:云南省分行围绕复工复产,根据疫情防控特点及小微企业融资需求情况,推出“复工贷”产品组合贷,配套制作了H5宣传手册,通过微信、电话等方式向当地小微企业客户推介,目前已为243户小微企业法人客户提供了2亿元的融资支持,有效帮助小微企业渡过难关。普洱某商贸公司受疫情影响,本应到账的货款迟迟没有回流,急需资金从上游供应商进货。该行主动对接了解企业情况后,第一时间向企业推介“复工贷”产品组合中的“纳税e贷”产品,帮助企业在1天时间完成纳税授权和贷款签约,成功提款100万元,同时享受普惠型小微企业贷款优惠利率政策。

  中国银行:山东省分行首创省内“百场千户”银企对接活动,安排审批人与企业家“面对面”沟通交流,从专业角度为中小企业融资答疑解惑,最大限度消除信息不对称。6月份,该行在德州、威海、枣庄举办三场活动,近100家企业参与,并“一对一”与审批人开展现场业务交流,意向授信金额5.1亿元,切实提高了中小企业融资可得性、及时性,拓宽了中小企业融资渠道。

  中国建设银行:四川省分行扎实落实“百行进万企”融资对接工作。一是建立长效跟踪督促机制,专项部署专人负责。定期召开专题工作会,汇报对接进度、推广经验成效、分析难点堵点,通过案例分享、话术设计、产品讲解、派驻专人指导等方式,为客户经理理清工作思路,提升对接成功率。二是依托金融科技优势,重点产品重拳出击,满足小微企业融资需求。该行以“云税贷”“云义贷”“抵押快贷”等小微快贷产品为抓手,推介企业主使用全线上、7x24小时自助申贷服务,极大地提升了融资体验。

  交通银行(行情601328,诊股):陕西省分行积极响应“百行进万企”活动倡议,全面落实金融保市场主体、保居民就业政策要求,多措并举全力拓展“首贷户”。一是改变营销方式,对“百行进万企”清单客户上下游产业链及关联公司进行拓展,扩展客户触角,扩大营销收效。二是加大考核激励力度,首次将“首贷户”纳入省分行经营单位综合考核,引导基层机构努力扩大信贷投放覆盖面,重点关注信贷“白户”拓展机会。三是加强资源配套,开展“首贷户”专项提升劳动竞赛,激励基层机构下沉服务重心,通过线上线下各类融资产品提升首贷占比。如西安某网络科技公司受疫情影响,下游教育类客户复工复产整体较晚,企业回款受到影响,流动资金紧张。了解情况后,交通银行陕西省分行及时以优惠利率为其发放了科技金融贷款500万元,成为该客户的首家贷款银行。

  中国邮政储蓄银行:广西区分行加大名单企业的利率优惠和资源倾斜,通过对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息等政策,助力“六稳六保”。对符合条件的企业无需归还到期贷款本金即可获得续贷,极大地减轻企业资金周转的压力,降低企业续贷利率,进一步为企业“减负”,支持企业复工复产。截至目前,邮储银行(行情601658,诊股)广西区分行已累计为区内1900多户企业及个人办理延展期服务,涉及金额37亿元;累计为区内1.2万户复工复产企业和个体工商户提供金融支持,授信总额407亿元、累计发放贷款 156 亿元。

  二、股份制银行:加强银政合作,通过多元化金融产品满足小微企业融资需求,助力保障供应链产业链稳定

  中信银行(行情601998,诊股):深圳分行高度重视“百行进万企”融资对接工作,着力缓解小微企业融资难、融资贵问题。一是第一时间对“百行进万企”融资对接工作进行全面部署。成立以行领导为组长,相关部门负责人为组员的工作小组,调动全行力量,制定专项工作方案。开展银企对接、工作宣传、成果转换及总结通报。二是组织建立通报及检查机制。行内建立“百行进万企”工作微信群,分享优秀案例,每周通过多种形式、多种角度在群内对各家支行完成情况进行通报。定期开展对支行的抽检工作,对于未按照“百行进万企”相关要求完成的支行及人员,将通知其限期整改,整改未见成效的将由分行领导对其责任人进行约谈。三是依托全市42家网点及全行员工开展各类宣传工作,包括网点LED灯、电子屏、宣传折页、微信公众号等内部渠道,以及深圳晚报、南方都市报等外部媒体进行多方位、立体化的宣传推广,成效显著。

  平安银行(行情000001,诊股):天津分行多措并举,积极践行百行进万企工作主旨。一是联合当地机场海关、空港海关、海关协会等机构举办多场银企对接会,了解企业金融需求,匹配金融产品,给予企业支持。二是加强与各区政府机构的合作,通过宣讲会、企业走访等多种方式,主动提供金融服务对接,现场与小微企业主、法人、财务负责人进行交流,服务产业园区内中小微企业。三是与当地发改委等部门合作,利用政府平台,加强在线政策宣传,打破银企信息不对称。四是与政策性担保中心建立合作,重点支持科技型、制造类小微企业发展,通过总对总批量合作担保方式,降低客户的贷款操作成本与时间成本,进一步提升普惠金融的服务效率。

  民生银行(行情600016,诊股):济南分行加大对小微企业金融服务创新探索。一是通过深入调研产业园区、密切对接政府部门、积极走访等方式及时发掘小微企业批量授信需求,以创新的产品模式服务有多样化需求的中小企业。二是面向高成长科技创新型中小企业推出“萤火计划”,积极帮助初创期中小科创企业解决融资难的问题。目前该行已与50余家科创企业签署了合作协议,计划以投贷联动方式打造对中小企业的“双翼金融服务模式”。三是根据市场需求设计业务模式,满足小微客群多元化需求。如:以核心厂商为主导的产业链金融模式“世纪缘”项目;引入政府、担保公司增信的“济高科贷”项目;特定产业园内担保方式创新的“药谷产业园”项目等。

  恒丰银行:烟台分行积极推进百行进万企工作,第一时间成立由分行行领导挂帅的专项工作领导小组,下发《百行进万企工作实施方案》,要求各部门全力配合、全员参与。将名单内企业逐一分解责任到人,实现全面覆盖。该行按照“产品经理+风险经理+客户经理”三位一体模式加快实地走访,打破传统服务思维,回归银行的交易本质,依托核心企业,切实服务供应链条中上下游企业客群,围绕原料贸易、生产加工、物流运输、商品销售的各个环节,提供应收账款池、票据池、商票融资等产品,通过多元化现管产品深化各产业链条上的资金管理,服务各个行业上下游贸易链条,推动企业顺利复产复工,多维度、全方位地满足企业金融服务需求。

  三、城市商业银行:加大金融科技运用,简化业务流程,拓宽科创类、轻资产小微企业融资渠道

  南京银行(行情601009,诊股):一是针对小微企业轻资产、弱担保的情况,在原专利权质押贷款、软件著作权质押贷款、注册商标权质押贷款基础上进行了产品升级优化,推出“鑫知贷”产品,缩短业务办理流程,帮助盘活企业知识产权等轻资产,增加企业融资渠道。二是针对名单内轻资产、高增长的初创及成长型高科技企业,以企业真实订单为基础,推出专属产品“信鑫贷”,打破传统信贷模式,开辟绿色审批通道,多种担保方式灵活组合,额度最高可达3000万元,有效满足科技型企业资金需求。

  江苏银行(行情600919,诊股):为助力稳企业保就业,该行升级并加快推动无还本续贷业务,优化续贷业务的服务模式、决策模式和办理模式,为小微客户提供更加优质、智慧、便捷的金融服务。一是在服务模式方面主动出击,从“被动服务”转向“主动营销”。除满足客户需求做到应延尽延外,该行还筛选出合作关系良好、历史还款正常、就业岗位稳定的客户,主动发起续贷邀请,以便捷的金融服务帮助客户省时省力解决资金周转问题,将更多精力投入到生产经营当中。二是在决策模式方面加大金融科技运用,从“人工判断”转向“系统决策”。该行充分借助大数据、人工智能等金融科技手段,对客户的用款行为、第三方信息进行数据分析并实现自动决策,提高审批效率和判断精准性。三是在办理模式方面删繁就简,从“手续繁琐”转向“简便快捷”。该行根据不同的业务品种提供线上、线下多种无还本续贷方式,大大简化办理流程,提升办理效率。客户可根据实际需要,在电子渠道上“一键即转”,实时完成续贷。

  长安银行:渭南分行积极贯彻落实“百行进万企”融资对接工作要求,在6月末已全部完成问卷一填写,为名单企业投放贷款2.29亿元;7月份,该行组织辖内机构对名单企业进行“回头看”二次对接,及时掌握企业最新的融资需求变化。在二次走访过程中,该行了解到前期没有融资需求的某电气公司企业出现资金周转困难,第一时间上门了解情况收集相关材料,通过支持企业复工复产绿色通道,匹配优惠利率,5个工作日内完成了1000万元流动资金贷款发放,及时缓解了企业资金压力,并进一步降低了企业融资成本。

  宁波通商银行:深化“百行进万企”工作,立足为科创企业提供从初创到上市的全周期服务,打造“逐梦通行”科创产品体系。该行以“双核驱动,投贷引导”的产品发展思路为主导,逐步打造形成了以“融才通”“助创通”产品为核心,以“投贷通”作为产品引导支撑的科创专属产品体系。对科创企业虽然具备高成长性但处于产业化初期、营业收入较低的情况量身定制专属融资解决方案,成功解决该类企业的融资痛点与难点,助力科技科创小微企业复工复产。

  四、农村银行机构:结合区域实际,加强对受疫情、洪涝灾害影响企业的信贷支持力度,助力企业稳工稳产

  临安农商银行:在当地银行业协会组织下,积极推进“百行进万企”融资对接工作,综合施策扶持小微企业,成效显著。一是创新服务,提升融资对接效率。疫情期间,该行将“百行进万企”融资对接工作与“党建引领,访企业连心送温暖”活动结合,成立“挺小微、全员合力战疫情”活动工作领导小组,通过客户经理“云上工作室”和“线下实走访”相结合,大力推广在线“零距离”金融服务,提升“百行进万企”融资对接效率。二是精细服务,助力小微企业复工复产。该行持续做好企业信息建档工作,“边调研、边梳理、边解决”,对前期已对接无融资意向以及无贷户加强“回头看”,出台一系列惠企政策支持小微、服务小微、为小微企业复工复产、稳产保供提供金融支持。三是温暖服务,深入一线对接企业。结合“三服务”深入辖区小微企业和个体工商户,尤其是“农合联会员”“新农人”等小微群体,组织客户经理靠前服务、优化贷款政策、简化贷款流程,积极为小微复工达产、民生保障提供精准、高效、温暖的金融支持。

  贵州修文农商银行:结合企业复工复产情况,匹配金融产品与服务,综合运用无还本续贷、降低利率、调整还款方式等多种措施,保障小微企业生产资金需求。该行高度重视客户服务体验,通过电话、微信、邮件等非现场方式完成调查预审工作,提升信贷审批效率;对住院治疗或隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业等,及时提醒并帮助调整还款安排,实施增信保护措施。

  独山农商银行:积极对接企业融资需求,为企业量身定制差异化金融服务方案,有效解决受疫情影响企业的资金困难,助力小微企业发展。一是明确活动主要任务和工作要求,第一时间制定“百行进万企”工作实施方案,成立由董事长任组长,行长、副行长等相关负责人担任成员的工作小组。二是强化对稳企业的金融支持,迅速出台全力支持小微企业有序复工复产办法,创新推出“抗疫复工贷”系列6款信贷产品,对受疫情影响、归还本金有困难的小微企业给予贷款展期、续贷、调整还款计划;对普惠型小微企业贷款应延尽延,对其他困难企业贷款协商延期;增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。大幅拓展政府性融资担保覆盖面,并明显降低费率。三是合理让利,与企业共生共荣。结合辖内实际情况,围绕重点领域、重点产品、重点企业,按照“特事特办、急事急办”的原则,快速响应,积极主动对接,提高中小微企业贷款可获得性,降低企业综合融资成本。

  定远民丰村镇银行:7月以来,连续强降雨造成我国长江、淮河流域大部分地区洪涝灾害严重,部分农业企业遭受损失。该行结合区域实际,第一时间安排辖内网点定点对接乡镇,迅速摸排因洪涝而受损的企业和农业种养殖合作社,通过电话、微信等方式与企业负责人取得了联系,并对受灾情况进行了详细了解。对于有需求的企业,该行及时上门对接,尽可能为受灾企业提供信贷支持,助力企业稳工稳产。

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